국민연금 10년을 못 채웠는데 지금이라도 받을 수 있나요?

2026년 기준 · 최종 확인 2026년 9월 29일
누가·어떻게 만드나

「해지」라는 제도는 국민연금에 없습니다

「국민연금 해지하고 낸 돈 돌려받는 법」 같은 말을 보셨을 겁니다. 법에 그런 말은 없습니다. 국민연금법이 쓰는 말은 「탈퇴」와 「자격 상실」 둘뿐이고, 직장·지역가입자는 그만두겠다고 신청하는 조항 자체가 없습니다. 돈이 나오는 길은 딱 하나, 반환일시금입니다.

그런데 그 일시금을 받기 전에 꼭 따져 보셔야 할 것이 있습니다. 10년 (120개월)만 채우면 죽을 때까지 나오는 연금이 되기 때문입니다. 120개월에서 몇 달 모자란 분이 생각보다 많습니다.

임의계속가입 — 65세 생일 전날까지 열려 있습니다

60세가 되면 국민연금 의무 가입이 끝납니다. 이때 가입기간이 모자라면 본인이 원해서 계속 붓는 것이 임의계속가입입니다. 신청할 수 있는 기간은 60세부터 65세 생일 전날까지입니다.

추납 — 예전에 안 낸 기간을 메웁니다

사업이 어려워 납부예외를 받았거나, 소득 없는 배우자로 빠져 있던 기간이 있다면 그 기간을 지금 내서 가입기간으로 되살릴 수 있습니다. 추후납부, 줄여서 추납입니다.

순서가 중요합니다. 60세가 넘으면 「가입자」여야 추납이 되는데, 그 나이에 가입자가 되는 길은 임의계속가입뿐입니다. 그래서 임의계속가입 신청 → 추납 신청 순서로 갑니다. 국민연금에 한 번도 보험료를 낸 적이 없으면 추납할 기간 자체가 없습니다.

반환일시금 — 마지막 선택지입니다

시효가 10년이라는 것은 지금 65세·68세여도 아직 청구할 수 있다는 뜻입니다. 60세 무렵에 통지서를 받고 그냥 두셨다면 아직 늦지 않았습니다. 다만 65세가 넘으셨다면 연금으로 바꾸는 길은 이미 닫혔으니, 남은 것은 이 일시금뿐입니다.

지금 나이로 갈립니다

먼저 할 일 내 가입기간이 몇 개월인지 확인하는 것입니다. 국민연금공단 1355로 전화하거나 가까운 지사에서 바로 알려 줍니다. 얼마를 더 내면 얼마가 나오는지도 상담해 줍니다. 국민연금을 받게 되면 기초연금이 깎이는지는 국민연금 많이 받으면 기초연금이 얼마나 깎이나요를 보세요.